Жителям Хакасии позволят запрещать самим себе брать кредиты
Законодатели продолжают борьбу с телефонным мошенничеством. Помимо уже принятого Госдумой закона, обязывающего банки возвращать украденные со счетов их клиентов кибераферистами средства, еще одной мерой противостояния злоумышленникам может стать введение самозапрета на выдачу кредитов. Реализация этой меры зависит уже от самих граждан – именно они должны добровольно ограничить свои действия по движению денег на счете.
О необходимости введения самозапрета на законодательном уровне ЦБ России начал говорить еще в середине 2022 года, но разработка основных положений будущего законопроекта неожиданно заняла больше времени, чем это отводилось инициаторами. Теперь документ начал движение по кабинетам – его текст внимательно изучили «Ведомости».
Итак, законопроект разрешает физлицу самостоятельно устанавливать запрет на заключение с ним договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Заявление, текст которого еще прорабатывается, гражданин сможет подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через единый портал госуслуг. Подтверждением добровольных намерений гражданина должны стать приложенные к заявлению данные СНИЛС – это единственный документ, который выдается раз и навсегда до конца жизни. Также гражданин может в один клик снять данный запрет тогда, когда сам этого захочет.
Самозапрет на выдачу кредитов будет наиболее полезен пожилым людям, которые, по статистике, в силу своей доверчивости и низкого уровня финансовой грамотности чаще всего попадаются на уловки кибермошенников, считает председатель думского комитета по финрынкам и банкам Анатолий Аксаков. Впрочем, в последние годы растет как изобретательность злоумышленников, так и число их жертв среди более молодых граждан, которые оформляют кредиты под нажимом разномастных финансовых брокеров, криптодеятелей и т.п.
– Только в прошлом году в том числе через оформление кредитов со счетов россиян было украдено (т. е. операции проведены без согласия гражданина) около 15 миллиардов рублей, и средняя сумма таких хищений продолжает расти, – сообщил «Ведомостям» Аксаков.
Основным инструментом злоумышленников остается социальная инженерия – когда человек, особенно внушаемый, эмоциональный, попадает под психологическое воздействие мошенника и добровольно переводит средства или раскрывает банковские сведения. Также часты кражи денег с карт, которые граждане теряют или забывают в общественных местах. Именно для таких случаев и нужен самозапрет на выдачу кредитов, утверждают специалисты.
Экспертное сообщество, включая представителей ведущих банков России, в целом положительно оценило инициативу правительства, сообщив, что каждое кредитное учреждение имеет и свою систему защиты от мошенников.
В Банке России также напомнили, что с 1 октября прошлого года уже действует указание, по которому клиенты банков могут самостоятельно устанавливать запрет на онлайн-операции либо ограничивать их параметры – максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени. И вот эту-то опцию кредитные учреждения обязаны предоставлять бесплатно.
Представители правовой сферы, признавая несомненно положительный эффект от введения самозапрета на выдачу кредитов, между тем предупреждают: мошенники, скорее всего, будут искать возможные пути обхода такого механизма.
Поэтому необходимо уже сейчас вести просветительскую деятельность среди населения и поднимать вопрос о важности установления такого самозапрета.
