Жителей Хакасии по закону защитят от банковских мошенников
Сегодня, 25 июля, в России вступили в силу многострадальные и от того весьма долгожданные поправки в Закон о национальной платежной системе, запускающие механизм борьбы с дропперами, через чьи банковские карты – с их согласия или без него – проходят мошеннические операции. И самое главное – гарантирующие возврат пострадавшим украденных у них средств. Эксперты, однако, скептически оценили результат совместных усилий банков и законодателей.
Итак, выяснили «Известия», теперь, действуя по закону, банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе средств содержится в базе данных Центробанка о мошеннических операциях. Такой реестр регулятор ведет не первый год, «черный список» пополняется, к сожалению, стабильно, но – и в этом заключается первый нюанс – не так оперативно, как возникают новые участники мошеннических схем.
Заблокировав движение средств, банк также обязан сообщить клиенту о причинах приостановки и о сроках возобновления действий с банковской картой.
Однако если клиент будет продолжать настаивать завершить транзакцию – хоть в эти два дня, хоть после – банк обязан пропустить перевод средств и при этом не будет нести никакой ответственности за дальнейшее.
А вот если кредитная организация пропустит трансакцию, тем более не предупредив клиента, то сумму похищенных средств клиенту придется возвращать уже банку – в течение 30 календарных дней.
Также, сообщают «Ведомости», с сегодняшнего дня заработали правила ЦБ, согласно которым банк должен будет приостанавливать переводы на счета, по которым ранее уже фиксировал мошеннические операции.
– Кроме того, теперь банки обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, – рассказал заместитель управляющего Отделением Банка России в Хакасии Владимир Алферов.
Он также пояснил, что платежные инструменты так называемых дропперов будут блокироваться, если при информационном обмене от правоохранительных органов поступили сведения об участии человека в мошеннической схеме.
Помимо этого, банки будут обязаны учитывать данные о мошеннической активности, поступившие от сторонних организаций – например, от операторов связи. Правда, блокировать операции на основе данных от операторов банки могут лишь в том случае, если у них есть договор с сотовыми операторами об обмене данными.
Казалось бы, рабочая и вполне понятная схема, тогда откуда сомнения в успешности ее реализации?
Дело в том, считают в ОНФ, что данная мера направлена по большей части не на защиту людей, а на защиту самих банков. Но больше всего активистов ОНФ волнует тот факт, что банки так или иначе разрешают клиентам совершать сомнительные переводы, получив их согласие на это, но забывают, что человек в этот момент может находиться под воздействием социальной инженерии.
Кроме того, активисты ОНФ не исключают, что кредитные организации, имея в своем распоряжении базу данных о мошенниках, могут скрывать какие-то факты от простых граждан, которым такие данные недоступны.
– Мы опасаемся, что банки, в процессе правоприменения могут воспользоваться отсутствием у клиента доступа к этой базе и будут отказывать в компенсации похищенных средств жертвам, – открыто заявила «Известиям» руководитель проекта «За права заемщиков» Народного фронта, координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.
Специалисты заявляют: любые меры будут неэффективны, когда человек под воздействием убеждения, манипуляций мошенников сам отдает деньги любым способом.
– У мошенников все еще остаются инструменты быстрых переводов по номеру телефона, возможность избежать вывода средств с использованием банкоматов, поэтому необходимы эффективные инструменты без строгой привязки к конкретной банковской операции, – цитируют «Ведомости» главу департамента F.A.C.C.T. Fraud Protection Дмитрия Ермакова.
